互联网金融重塑资管版图 天弘余额宝崛起促银基奋起

2017年07月26日 14:27:19 中国网

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2013年6月13日,天弘基金联手支付宝推出国内首只互联网基金——天弘余额宝,当时鲜有人意识到,这会是一个历史性的时刻。

四年以来,以天弘余额宝为代表的互联网金融,深刻改变着中国传统金融版图。据Wind资讯统计,截至2017年6月底,国内货币基金总规模已达5.11万亿元,环比一季度末增加1.09万亿元。而随着货币基金规模激增,公募资管规模也攀至10.07万亿元,成为继银行理财、信托、私募基金之后,又一突破10万亿元的资产管理子行业。

在宝类产品为代表的互联网金融的攻城略地下,银行等传统金融势力受到了一定程度的削弱,但后者并没有坐以待毙,正在挟自身优势,积极反击。

改变正在发生,但通向哪个终点仍是未知。

余额宝效应下的理财大跃进

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示,“并非只有余额宝规模扩张,包括余额宝在内的整个货币基金行业规模都在扩大。”

据济安金信数据统计,今年上半年,行业所管理的公募基金资产总规模净增加了9149亿元,其中有7832亿元为货币基金,占比85.6%。

货基规模扩张背后,除了收益率有吸引力以外,与互联网+浪潮下,互联网金融的普及也密不可分。易观数据统计,2017年第1季度,中国第三方支付机构综合支付业务的总体交易规模达325964亿元人民币,环比增长19.6%,其中支付宝占据了36.9%的交易份额。

而且,经过资本市场的洗礼,公募基金专业理财优势日渐凸显,赢得越来越多投资者青睐。据天相投顾统计,公募基金持有人总户数从2015年底的3.75亿户,激增至2016年底的5亿户,短短一年时间增加了1.25亿户(一人持有多只基金多次计算)。作为总体规模最大、投资者数量最多、户均规模最小的基金产品,天弘余额宝始终坚持闲散资金现金管理工具的定位,现已成为普惠金融的代表。

银行仍具备客服优势

曾刚对记者表示,货币基金规模上涨虽然短期可能会让银行获取资金的成本上升,但从中长期来看,并不会对银行造成颠覆性影响。货币基金属于利率高度敏感性的产品,当市场利率上升,收益率提高,对于客户的吸引力就大。反之,如果市场利率回落,货币基金的优势可能就会迅速丧失。

易观金融行业分析师田杰分析称,余额宝等货币基金增加的净资产中,有很大一部分来自于银行的活期存款和定期存款。在金融互联网化的进程中,虽然银行处于被动局面,但银行的根本客户群体在于高净值的客户与企业客户,从对客户服务的多样性来讲,银行依然更具备优势。

银行在行动

“货币基金规模扩张对银行可能带来的负面影响,实际应该看做是利率市场化带来的冲击。”金融行业分析师严哲铭分析道:“从前利率没有市场化的时候,银行是利率的制定者,一直是跟着央行走,跟着基准利率走。”现在随着金融市场的开放,银行业面临着利率市场化和金融脱媒所带来的转型压力, 这是市场化进程中的必然结果。

利率市场化再叠加金融科技的发展,让银行感受到了前所未有的压力,除了苦练内功,补上金融科技这一课以外,各商业银行竞相通过跨界合作提升竞争优势。

这一边,工农中建等大型银行相继与京东、百度、腾讯、阿里等互联网机构开展战略合作;另一厢,民生银行与小米、搜狐也签署合作协议,冀图做大做强互联网金融;光大、平安、兴业、招商银行的科技子公司光大云付、平安科技、兴业数金、招银云创等互联网金融技术已取得一定成就。

中国人民银行科技司原副司长李晓枫近日在演讲中指出,银行转型的重点在网络金融业务,要向探索网点体系那样稳定获客,提供银行产品服务的网络金融新业务模式,这是转型的核心,也是全部问题根本所在。

责任编辑:小邹

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